在当前房地产市场中，公积金贷款因其较低的利率和政策优惠，成为许多家庭购房的首选。为了进一步减轻借款人的还款压力，公积金冲还贷业务应运而生，允许借款人利用公积金账户余额直接冲抵贷款本息。接下来，我们将详细介绍公积金冲还贷的两种方式、办理流程及注意事项。

一、公积金冲还贷的两种方式

公积金冲还贷业务分为月对冲还贷和年对冲还贷两种方式。月对冲还贷指的是每月使用住房公积金账户余额直接冲抵当月的贷款本息，优先使用借款人的公积金账户余额，不足部分再使用配偶的账户余额。如果双方账户余额均不足以支付当月贷款本息，则差额部分将从绑定的还款银行账户中扣除。年对冲还贷则是每年使用住房公积金账户余额冲抵一次部分或全部剩余贷款本金，这为借款人提供了更大的灵活性。

二、公积金冲还贷的办理流程

办理公积金冲还贷业务首先需要确保借款人的公积金账户状态正常，账户余额足够，且当前无逾期欠款，过去一年内无三期以上的逾期记录。申请人需准备好本人及配偶（如有）的身份证原件和结婚证原件，然后向公积金管理中心提交冲还贷业务申请及相应资料。提交后，公积金中

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